VAN·PG 직계약·PG 지급대행·CMS 자동이체·가상계좌로 1,000만원을 받으면 결제 비용은 220원부터 27만5천원까지 다릅니다. 정산일·한도·개통 일정과 함께, 단말기 없이 가끔 카드로 받을 때 페이앱·결제선생과 비교하는 법까지 대표의 현금흐름 관점에서 정리합니다.
- 1,000만원 한 건을 받을 때 결제 비용은 가상계좌 220원, CMS 자동이체 275원, VAN 4만원, PG 직계약 6만6천원, PG 지급대행 27만5천원 순입니다(연 매출 3억원 이하, 청구스 공개 요금 기준).
- 가장 싼 방식이 가장 빨리 들어오지는 않습니다. 카드는 정산일이 공개돼 있고, CMS는 결제일을 사업자가 정할 수 있습니다. 다음 대금 하나로 비용·정산·한도 세 칸을 채워 보세요.
이미지 크게 보기 비대면결제 방식은 무엇을 기준으로 순위를 매겼나요?
이 글의 비교 기준은 하나입니다. 거래대금 1,000만원 한 건을 비대면으로 받을 때 사업자가 내는 결제 비용입니다. 정산일·개통 기간·한도는 비용 순서에 섞지 않고 옆 칸에 따로 적었습니다. 다섯 방식 모두 같은 기준으로 공개된 숫자가 비용뿐이기 때문입니다.
비대면결제는 고객이 매장에 오지 않고 청구서 링크나 계좌로 대금을 내는 방식입니다. 이 글에서는 카드 결제 세 가지(VAN·PG 직계약·PG 지급대행)와 계좌 결제 두 가지(CMS 자동이체·가상계좌)를 비교합니다. VAN은 카드사와 직접 가맹 계약을 맺는 방식이고, PG는 결제대행사를 거치는 방식입니다.
다섯 방식은 모두 청구스에서 사업자의 금융 연동으로 신청할 수 있습니다. 그래서 제품 순위가 아니라 방식 순위입니다. 청구스에 관한 서술은 2026년 10월 13일 청구스 공개 가이드와 가격 페이지에서 확인한 범위만 적었습니다. [근거 1] [근거 5]
도해 크게 보기 1,000만원 한 건을 받으면 방식별 비용은 얼마인가요?
연 매출 3억원 이하 사업자라면 가상계좌 220원, CMS 자동이체 275원, VAN 4만원, PG 직계약 6만6천원, PG 지급대행 27만5천원 순입니다. 계좌 결제 두 가지는 금액과 상관없는 건당 요금이고, 카드 결제 세 가지는 금액에 비례하는 요율이라 차이가 큽니다.
계산은 이렇습니다. 가상계좌는 입금 건당 200원에 부가세 10%를 더해 220원, CMS는 출금 성공 건당 250원에 부가세를 더해 275원입니다. 가격 페이지는 상단에 모든 금액이 부가세 별도라고 적고 있습니다. PG 직계약은 1,000만원 × 0.60% = 6만원에 부가세 6천원, 지급대행은 연 매출과 관계없이 2.50%라 25만원에 부가세 2만5천원입니다. VAN은 연 매출 30억원 이하 우대 대상의 0.40%를 그대로 곱한 4만원입니다. [근거 1] [근거 2] [근거 5]
같은 1,000만원이라도 연 매출이 10억원 초과~30억원 이하 구간이면 VAN 14만5천원, PG 직계약 18만1,500원으로 늘어나고, 지급대행은 매출 구간과 관계없이 27만5천원 그대로입니다. 계좌 결제 두 가지는 그대로입니다. VAN은 이와 별도로 최초 연동비 10만원(부가세 별도)이 한 번 들고, 청구스 서비스 이용료도 결제 비용과 따로 냅니다. [근거 1] [근거 5]
| 순위 · 방식 · 공개 요금 | 1,000만원 1건 |
|---|---|
| 1위 가상계좌 · 입금 건당 200원 + 부가세 | 220원 |
| 2위 CMS 자동이체 · 성공 건당 250원 + 부가세 | 275원 |
| 3위 VAN 카드 · 우대 0.40% | 40,000원 |
| 4위 PG 직계약 카드 · 0.60% + 부가세 | 66,000원 |
| 5위 PG 지급대행 카드 · 2.50%(매출 무관) + 부가세 | 275,000원 |
도해 크게 보기 가장 싼 방식이 돈도 가장 빨리 들어오나요?
아닙니다. 돈이 통장에 들어오기까지는 두 구간이 있습니다. 고객이 결제를 하는 날까지의 구간과, 결제된 돈이 사업자 계좌로 정산되는 구간입니다. 비용 순위는 두 구간 중 어느 것도 말해 주지 않습니다.
정산 구간은 카드 세 가지만 공개돼 있습니다. VAN 약 2~3영업일, PG 직계약 4영업일, PG 지급대행 5영업일입니다. 영업일은 주말과 공휴일을 뺀 날입니다. CMS와 가상계좌의 정산 일정은 계약·개통 안내에서 확인하므로 이 글의 순위에 넣지 않았습니다. [근거 1]
경영자에게 더 큰 차이는 첫 구간입니다. 카드 세 가지와 가상계좌는 고객이 결제를 시작해야 합니다. 다만 카드는 고객 통장에 지금 현금이 없어도 카드 이용한도 안에서 결제할 수 있습니다. CMS는 고객이 처음 한 번 출금에 동의해 두면 청구일에 계좌에서 빠져나가므로, 결제일을 사업자 쪽에서 정하는 유일한 방식입니다. [근거 3]
| 방식 | 결제 시작 · 공개된 정산 일정 |
|---|---|
| VAN 카드 | 고객이 청구서 링크에서 결제 · 약 2~3영업일 |
| PG 직계약 카드 | 고객 결제 · 4영업일 |
| PG 지급대행 카드 | 고객 결제 · 5영업일 |
| CMS 자동이체 | 동의받은 계좌에서 청구일 출금 · 계약·개통 안내에서 확인 |
| 가상계좌 | 고객이 전용 계좌로 이체 · 계약·개통 안내에서 확인 |
도해 크게 보기 1,000만원을 카드로 받으려면 한도부터 봐야 하나요?
네. PG 직계약은 보증보험에 가입하지 않으면 월 정산한도가 200만원입니다. 1,000만원 한 건이 이 한도를 넘으므로, 더 큰 한도에 필요한 보험·담보 조건을 먼저 협의해야 합니다. 보증보험은 결제 대금 지급을 보증하는 보험입니다. [근거 1]
PG 지급대행은 사업자가 따로 보증보험에 가입하지 않아도 되고, 대금을 보관해 계좌로 지급하는 주체는 NICE입니다. 다만 건당 결제 한도가 없다는 말이 월 정산한도까지 없다는 뜻은 아닙니다. VAN은 카드사의 일반결제 수납 한도를 확인해야 하고, 현대·롯데카드는 앱카드로만 결제할 수 있습니다. [근거 1]
CMS 자동이체는 청구스를 통해 NICE 더빌을 이용하는 일반업종·후불제라면 월 정산한도 최대 1억원을 담보 없이 쓸 수 있습니다. 2026년 9월 21일부터 처리되는 신규·변경신청에 적용되며, 기존 이용자는 변경신청을 해야 합니다. 선불제·전략업종이나 카드 CMS에는 이 조건을 적용하지 않습니다. [근거 3]
도해 크게 보기 개통까지 얼마나 걸리고 무엇을 준비하나요?
먼저 신청 가능 여부부터 확인하세요. 2026년 10월 19일 확인한 공식 가이드는 PG 지급대행을 「준비 중, 12월 오픈 예정」으로 안내합니다. 지금 신청할 수 있는 카드 방식은 VAN과 PG 직계약이고, 아래 지급대행 요율·일정·서류는 오픈 때 적용될 예정 내용입니다. [근거 1]
공개된 일정은 PG 지급대행이 서류 제출 후 약 2~3영업일로 가장 짧고, PG 직계약이 약 2~3주로 가장 깁니다. VAN은 기존 카드 가맹점이면 3시간 이내, 신규 가맹점이면 약 3영업일입니다. 모두 서류 보완과 심사에 따라 달라질 수 있습니다. [근거 1]
지급대행은 사업자등록증, 사업자 명의 통장 사본, 홈택스에서 발급한 직전 사업연도 표준재무제표증명 3종을 냅니다. 직계약은 NICE 화면에서 5~6종을 올리고 전자서명을 하며, 테스트 주소가 아닌 실제 서비스 주소가 필요합니다. 결제 결과 통보 주소도 사업자가 NICE 관리자 화면에서 직접 등록합니다. [근거 1]
CMS 자동이체와 가상계좌는 청구스의 금융 연동 화면에서 신청서를 작성하면 청구스가 연동을 진행하고 결과를 안내합니다. 이번 달 안에 카드로 큰 대금을 받아야 한다면 요율보다 개통 일정과 한도가 먼저 결론을 정할 수 있습니다. [근거 3] [근거 4]
도해 크게 보기 우리 회사는 어떤 방식부터 검토하면 되나요?
매달 같은 거래처에서 같은 날 대금을 받는다면 CMS 자동이체부터 보세요. 비용은 2위이고, 결제일을 사업자 쪽에서 정할 수 있습니다. 출금이 실패하면 최초 출금을 포함해 최대 3번 시도하고, 실패할 때마다 대체 계좌 입금 안내를 보냅니다. NICE 더빌 기준 실패 출금에는 수수료가 없습니다. [근거 3]
거래처가 많고 입금자 이름이 달라 누구 돈인지 찾느라 시간이 든다면 가상계좌가 맞습니다. 고객과 사업자마다 고정된 전용 계좌가 배정되고, 입금되면 해당 고객의 청구 건에 자동으로 수납됩니다. 청구서가 여러 건이면 오래된 것부터 채우고, 금액이 모자라면 그만큼 일부 수납합니다. [근거 4]
고객이 지금 현금이 부족하거나 카드 결제를 원한다면 카드입니다. 연 매출 30억원 이하 우대 대상이고 현대·롯데 앱카드 제약이 괜찮다면 VAN부터, 모든 카드사와 고액 결제가 필요하면 PG를 보세요. 빨리 열어야 하면 지급대행(12월 오픈 예정), 요율을 크게 아끼고 보험·설정을 직접 챙길 수 있으면 직계약입니다. [근거 1]
도해 크게 보기 단말기 없이 가끔 카드로 받는다면 페이앱·결제선생과 무엇을 비교하나요?
카드 결제가 한 달에 몇 건뿐이라면 요율보다 가입·월 고정비와 발송비가 결론을 정합니다. 처음 내는 돈, 쓰지 않아도 내는 돈, 결제할 때마다 내는 돈을 세 칸으로 나눠 보세요. 휴대폰 통신요금에 합산되는 소액결제는 신용카드 결제와 다른 수단이라 요율을 섞지 않습니다.
페이앱은 초기등록비 12만원을 무료 이벤트로 안내하고(예고 없이 끝날 수 있음) 유지비는 0원이며, 사업자 카드 수수료 공개 범위는 1.9~3.4%(VAT 별도)입니다. 신규 가맹점은 매출 자료가 확인되기 전 일반 요율이 적용될 수 있어 첫날부터 1.9%로 계산하면 안 됩니다. [근거 6]
결제선생은 가입비·월정액이 없고 카드 결제 수수료는 0.4%부터이며, 청구서 1건을 보낼 때 55P(1P는 1원)를 씁니다. 카드 가맹이 안 된 사업장은 신규 가맹점 등록 대행비 33,000원이 듭니다. 청구스는 연 구독료(베이직 연 36만원, 월 환산 3만원, VAT 별도)에 선택한 카드 연동 비용이 더해집니다. [근거 7] [근거 5]
연매출 3억원 이하 우대 요율을 가정하고 월 100만원을 10건으로 받는 교육용 계산입니다. 페이앱 1.9%면 결제수수료와 부가세를 합쳐 20,900원, 신규 3.4%면 37,400원입니다. 결제선생은 발송 10회분 550P에 실제 카드수수료가 더해집니다. 청구스 베이직에 PG 직계약 0.60%를 쓰면 결제수수료 6,600원에 구독료 월 환산 33,000원(부가세 포함)을 더해 39,600원입니다. 반복 청구·세금계산서·미입금 관리까지 필요할 때 구독료를 포함해 검토할 만하고, 카드만 가끔 받는다면 고정 구독료부터 계산하세요.
| 비교 항목 | 월 100만원·10건 가상 비용 |
|---|---|
| 페이앱 1.9% 적용 시 | 20,900원(결제수수료 VAT 포함) |
| 페이앱 신규 3.4% 적용 시 | 37,400원(결제수수료 VAT 포함) |
| 결제선생 발송 10회 | 550P + 실제 카드수수료 |
| 청구스 베이직 + PG 직계약 0.6% | 39,600원(구독료 월 환산·VAT 포함, 보험 등 제외) |
청구스로 다섯 방식을 쓰면 무엇이 달라지고, 무엇은 그대로인가요?
청구스에서는 청구서마다 청구 프로세스(카드·CMS 자동이체 등)와 입금계좌(가상계좌 포함)를 고를 수 있습니다. 그래서 거래처 성격에 따라 결제 방식을 나누어도 청구·입금 기록은 한곳에 남습니다. 비대면결제를 관리할 프로그램을 찾는 경우라면 이 점이 결제대행사 단독 계약과 다릅니다.
그대로인 것도 있습니다. 카드 수수료와 CMS·가상계좌 요금은 위 표대로 들고, 청구스 서비스 이용료(베이직 연 360,000원, 프로 연 1,140,000원, 부가세 별도)는 따로 냅니다. 대금을 보관하고 지급하는 곳은 청구스가 아니라 NICE입니다. 결제 방식을 바꿔도 거래처가 돈을 낼지 말지를 대신 정해 주지는 않습니다. [근거 1] [근거 5]
자주 묻는 질문 하나. 저렴한 PG는 어디인가요? 이 글의 두 PG 방식만 보면 직계약 0.60%가 지급대행 2.50%보다 훨씬 낮지만 보험·개통 부담이 있습니다. 돈이 가장 빨리 들어오는 방식은요? 공개된 정산일로는 VAN 약 2~3영업일이 가장 짧고, 결제일 자체를 정하려면 CMS입니다. 다음 대금 하나를 골라 비용·정산·한도 세 칸을 채워 보세요.
도해 크게 보기 확인한 근거
- 청구스 가이드 — 카드 결제, 어떤 방식으로 연동해야 하나요? ↗
- 청구스 가이드 — 청구스 카드 결제 수수료는 얼마인가요? ↗
- 청구스 가이드 — CMS 자동이체 ↗
- 청구스 가이드 — 가상계좌 결제 연동 ↗
- 청구스 — 가격 플랜 ↗
- 페이앱 — 공식 비용안내(초기등록비 이벤트·유지비·수수료율, VAT 별도) ↗
- 결제선생 — 공식 안내(가입비·월정액 없음, 결제 수수료 0.4%~, 청구서 발송 55P, 카드가맹 등록 대행비) ↗
이 글은 일반적인 이해를 돕는 자료입니다. 실제 적용은 거래 내용과 적용 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
검토·수정 이력
2026-10-28 · 편집팀 검토(AI 활용) 후 발행.